Co obejmuje ta ochrona
W części zawodów polisa jest wymagana ustawą, w innych to po prostu zdrowy rozsądek. Sprawdzam, czy Twoja profesja ma obowiązkowe OC, i dobieram sumę, która realnie pokryje ryzyko, zamiast minimalnej z automatu.
- OC obowiązkowe
Dla zawodów, gdzie wymaga tego prawo — m.in. lekarzy, pielęgniarek, fizjoterapeutów, adwokatów, radców, notariuszy, architektów, księgowych i doradców podatkowych.
- OC dobrowolne
Dla trenerów, fryzjerów, kosmetyczek, elektryków, nauczycieli i wszystkich, których praca niesie ryzyko szkody.
- Szkody wyrządzone w pracy
Pokrycie roszczeń klientów i osób trzecich za błąd albo zaniedbanie zawodowe.
- Czyste straty finansowe
Szkody, które nie są zniszczeniem rzeczy, tylko realną stratą pieniędzy klienta.
- Koszty obrony prawnej
Wsparcie w sporze, negocjacjach i postępowaniu sądowym.
- Suma dopasowana do branży
Realny poziom ochrony, bo jedno roszczenie potrafi przekroczyć roczny przychód.
Dobrze wiedzieć. Dla zawodów medycznych, prawniczych, budowlanych i księgowych OC zawodowe jest obowiązkowe — bez niego nie wolno wykonywać zawodu. Sprawdzę, co dokładnie dotyczy Twojej profesji.
Kiedy to naprawdę ratuje
Konkretne sytuacje, w których taka polisa robi różnicę między spokojem a kosztem, który wywraca budżet.
Roszczenie inwestora? Polisa pokrywa szkodę i koszty obrony, nie Twój prywatny majątek.
OC księgowego przejmuje koszt kary i szkody wyrządzonej firmie.
OC trenera pokrywa roszczenie za uraz, którego nie dało się przewidzieć.